Wise Paga Juros em Dólar? Descubra Quanto Rende e Se É ...

Você já ouviu falar que a Wise rende em dólar e euro? Pois é, além de ser uma forma inteligente de guardar moeda estrangeira, sua conta ainda pode render juros. Mas será que vale realmente a pena? E mais importante: é seguro deixar seu dinheiro lá?

Neste artigo, vou te contar tudo sobre como a Wise rende em dólar, quanto você pode ganhar e se essa é uma boa estratégia para proteger seu patrimônio da desvalorização do real. Além disso, vou te mostrar todos os detalhes de segurança que você precisa conhecer antes de abrir sua conta.

Se você anda pensando em diversificar seu dinheiro e proteger seu suado salário da inflação, essa pode ser a solução que você procurava. Portanto, vamos direto ao ponto.

O Que É a Wise e Por Que Todo Mundo Está Falando Dela

Antes de mais nada, vamos entender o básico. A Wise (antigamente chamada TransferWise) é uma fintech britânica que revolucionou o mercado de câmbio e transferências internacionais.

Diferente dos bancos tradicionais que cobram taxas absurdas, a Wise usa o câmbio comercial real – aquele que você vê no Google. Consequentemente, você economiza uma fortuna em cada transação internacional.

Mas aqui está o detalhe que pouca gente sabe: além de fazer transferências baratas, a Wise rende em dólar (e em outras moedas também). Isso mesmo, você pode deixar seu dinheiro parado na conta e ele vai render automaticamente.

Como Funciona a Conta Multimoeda

A conta da Wise é multimoeda, o que significa que você pode ter dinheiro em mais de 50 moedas diferentes na mesma conta. Então você pode ter reais, dólares, euros, libras, tudo junto e misturado.

Além disso, você consegue converter entre essas moedas com apenas alguns cliques, pagando taxas muito menores que qualquer banco brasileiro cobraria. Por isso mesmo, a Wise se tornou queridinha de quem trabalha com freelance internacional, viaja muito ou simplesmente quer proteger parte do patrimônio em moeda forte.

Quanto a Wise Rende em Dólar? (A Resposta Que Você Quer)

Agora vamos ao que interessa: quanto a Wise rende em dólar? A resposta é: depende, mas vou te explicar direitinho como funciona.

A Wise oferece o que eles chamam de “Assets” (ativos), que é basicamente uma conta que rende juros. Atualmente, quando você deixa dinheiro em dólar na Wise Assets, você pode ganhar em torno de 4,5% a 5% ao ano.

Parece pouco? Então vamos fazer as contas. Se você tem US$ 1.000 na conta, ao final de um ano você teria cerca de US$ 1.045 a US$ 1.050. Mas aqui está o pulo do gato: isso é em DÓLAR, não em real.

O Poder da Dolarização + Rendimento

Imagine que você guardou R$ 5.000 em 2020, quando o dólar estava R$ 4,00. Você teria US$ 1.250. Hoje, com o dólar a R$ 5,00 (em média), esses mesmos US$ 1.250 valem R$ 6.250.

Agora adicione os 5% de rendimento anual por 4 anos. Você teria aproximadamente US$ 1.500, que em reais seria R$ 7.500. Ou seja, seu dinheiro cresceu 50% em reais, mesmo com um rendimento “modesto” em dólar.

Portanto, quando falamos que a Wise rende em dólar, não estamos falando só dos juros – estamos falando da proteção contra a desvalorização do real. E isso, minha amiga, não tem preço.

Wise Rende em Euro Também? Sim, e Muito Bem

A boa notícia é que não é só o dólar. A Wise rende em euro também, e as taxas são igualmente atrativas. Atualmente, o rendimento em euro fica em torno de 3,5% a 4% ao ano.

Além disso, você pode diversificar ainda mais. Algumas moedas rendem mais, outras menos. A libra esterlina, por exemplo, também oferece rendimentos interessantes.

Consequentemente, você pode montar uma estratégia de diversificação completa, deixando parte em dólar, parte em euro e parte em outras moedas, tudo na mesma plataforma.

Qual Moeda Escolher?

Essa é uma pergunta que não tem resposta única. Depende dos seus objetivos. Se você viaja muito para Europa, faz sentido ter euros. Se pensa em ir para os Estados Unidos ou comprar produtos de lá, o dólar é melhor.

Por outro lado, muita gente diversifica meio a meio. Metade em dólar (moeda mais forte e líquida do mundo) e metade em euro (segunda maior economia). Dessa forma, você não fica exposto a uma única moeda.

A Wise É Segura? (Essa É a Pergunta de 1 Milhão)

Entendo perfeitamente sua preocupação. Afinal, estamos falando do seu suado dinheiro. Então vamos aos fatos sobre a segurança da Wise.

Primeiramente, a Wise é regulamentada em diversos países. No Reino Unido, ela é autorizada pela FCA (Financial Conduct Authority), uma das reguladoras mais rígidas do mundo. Nos Estados Unidos, está registrada no FinCEN e em vários estados.

Além disso, a Wise não é um banco tradicional, mas opera com licenças bancárias e de instituição de pagamento em dezenas de países. Isso significa que ela precisa seguir regras rigorosas de segurança e proteção ao consumidor.

Seu Dinheiro Fica Separado

Aqui está um detalhe importante: o dinheiro dos clientes fica em contas segregadas, separado do dinheiro operacional da empresa. Portanto, mesmo que a Wise quebrasse (o que é extremamente improvável), seu dinheiro não seria afetado.

Na prática, seu dinheiro fica guardado em bancos parceiros grandes e seguros, como J.P. Morgan e Barclays. Então você tem a conveniência da Wise com a segurança de bancos gigantes por trás.

Proteção e Seguros

Dependendo do país onde sua conta está registrada, você pode ter proteção adicional. No Reino Unido, por exemplo, existe a proteção do FCA que garante até £85.000 por pessoa.

Além disso, a Wise usa criptografia de ponta, autenticação de dois fatores e monitora transações suspeitas 24/7. A segurança digital deles é comparável aos maiores bancos do mundo.

Como Abrir Sua Conta Wise e Começar a Render

Agora que você já sabe que a Wise rende em dólar e é segura, deve estar se perguntando: como eu abro minha conta?

O processo é super simples e leva menos de 10 minutos. Você vai precisar de:

Documento de identidade (RG ou CNH)
CPF
Comprovante de residência
Uma selfie para verificação

Primeiramente, você faz o cadastro no site ou app. Em seguida, envia os documentos. A aprovação geralmente sai em algumas horas (no máximo 2 dias úteis).

Ganhe Desconto na Primeira Transferência

Quer começar com o pé direito e ainda economizar?

Eu tenho um presente para você: através do meu link exclusivo de parceria com a Wise, você consegue criar sua conta e ainda ganha desconto na sua primeira transferência internacional.

É simples: basta clicar no link abaixo, fazer seu cadastro normalmente e, quando fizer sua primeira transferência, o desconto é aplicado automaticamente. Você já começa economizando!

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Além de aproveitar as vantagens de ter dinheiro rendendo em dólar e euro, você ainda começa com esse benefício exclusivo. Portanto, não perca essa oportunidade de proteger seu dinheiro da inflação e ainda economizar na primeira operação.

Passo a Passo: Como Fazer Seu Dinheiro Render na Wise

Depois que sua conta estiver aprovada, vamos ao que interessa: fazer o dinheiro render.

1. Deposite Reais na Sua Conta

Primeiramente, você vai precisar colocar dinheiro na conta. Você pode fazer isso via TED ou PIX (sim, a Wise aceita PIX agora!). O dinheiro cai em algumas horas.

2. Converta Para Dólar ou Euro

Em seguida, você converte seus reais para a moeda que escolher. A taxa de conversão é transparente – você vê exatamente quanto vai pagar e quanto vai receber.

Por exemplo: você tem R$ 5.000 e quer converter para dólar. Com o dólar a R$ 5,00, você receberia US$ 1.000, menos a pequena taxa de conversão (geralmente entre 1% e 1,5%).

3. Ative os Assets (Conta que Rende)

Agora vem a parte legal. Dentro do app, você vai encontrar a opção “Assets” ou “Ativos”. É só ativar essa função e pronto – seu dinheiro já começa a render automaticamente.

Não precisa fazer mais nada. Consequentemente, você recebe os juros diariamente, mas eles aparecem no saldo mensal. É completamente automático e sem burocracia.

4. Acompanhe Seu Rendimento

Além disso, você pode acompanhar quanto já rendeu diretamente no app. A Wise mostra tudo de forma transparente: quanto você tem, quanto rendeu, qual a taxa atual.

Taxas da Wise: Quanto Você Paga?

Vamos falar de grana, porque transparência é tudo. Quais são as taxas da Wise?

Conversão de moeda: Geralmente entre 0,4% e 1,5% dependendo das moedas envolvidas. Real para dólar fica em torno de 1,1%.

Transferência internacional: Varia conforme o valor e destino, mas é sempre muito mais barato que bancos. Uma transferência de US$ 1.000 custa cerca de R$ 30 a R$ 50.

Manutenção da conta: ZERO. Não tem mensalidade, não tem taxa de inatividade, nada.

Saque em caixas eletrônicos: Até £200 por mês grátis (em qualquer moeda). Acima disso, taxa de 2%.

Portanto, comparado com bancos tradicionais que cobram IOF de 5,38% mais spread cambial de 3% a 4%, a Wise é absurdamente mais barata.

Wise vs Outros Bancos Digitais: Quem Ganha?

Você deve estar se perguntando: e os outros bancos digitais? Nomad, C6, Avenue, Banco Inter? Como a Wise se compara?

Vamos aos fatos. A Wise tem vantagens específicas:

Número de moedas: Mais de 50 moedas na mesma conta. A maioria dos concorrentes oferece só dólar.

Rendimento: A Wise rende em dólar de forma competitiva, similar aos concorrentes americanos.

Taxas de conversão: Geralmente as mais baixas do mercado, porque usam câmbio comercial real.

Facilidade de uso: App super intuitivo, tudo funciona bem.

Por outro lado, alguns bancos como Nomad e Avenue oferecem integração mais fácil com investimentos americanos (ações, ETFs). Então se seu objetivo é investir na bolsa americana, talvez essas sejam melhores opções.

Mas se você quer simplesmente proteger seu dinheiro em moeda forte, fazer transferências internacionais e ter rendimento automático, a Wise é imbatível.

Para Quem a Wise É Ideal?

Nem todo mundo precisa de uma conta Wise, então vamos ser honestos. A Wise é ideal para:

Freelancers que recebem em moeda estrangeira: Você economiza uma fortuna em taxas de recebimento.

Quem viaja muito: Você pode sacar no exterior pagando taxas mínimas e usar o cartão Wise com cotação real.

Investidores que querem diversificação cambial: Proteger parte do patrimônio em dólar/euro sem complicação.

Quem envia dinheiro para fora: Estudantes, pessoas com família no exterior, quem faz compras internacionais.

Nômades digitais: Quem mora fora ou passa temporadas em outros países.

Por outro lado, se você nunca lida com moeda estrangeira, não viaja, não compra nada de fora e não recebe em dólar, talvez a Wise não faça tanto sentido para você agora.

Estratégias Práticas Para Usar a Wise

Agora que você entendeu que a Wise rende em dólar, vou te dar algumas estratégias práticas que uso e recomendo:

1: Reserva de Emergência em Dólar

Mantenha parte da sua reserva de emergência em dólar na Wise. Assim você protege esse dinheiro da inflação do real e ainda rende mais que poupança.

Por exemplo: dos seus 6 meses de reserva, deixe 3 meses em reais (liquidez imediata) e 3 meses em dólar na Wise. Dessa forma, você diversifica o risco.

2: Aporte Mensal Programado

Todo mês, separe uma quantia (pode ser R$ 100, R$ 200, R$ 500) e converta para dólar. Consequentemente, você faz um “DCA” em moeda estrangeira, comprando às vezes mais barato, às vezes mais caro, mas fazendo uma média boa no longo prazo.

3: Use Para Viagens

Antes de viajar, já deixe o dinheiro em dólar ou euro na Wise. Você economiza na conversão e ainda pode usar o cartão Wise no exterior com taxas baixíssimas.

Além disso, se você não viajar, o dinheiro continua lá rendendo. Então é ganha-ganha de qualquer jeito.

Mitos e Verdades Sobre a Wise

Vamos esclarecer algumas dúvidas comuns que todo mundo tem:

“A Wise é ilegal no Brasil?” MITO. A Wise opera legalmente no Brasil e está registrada no Banco Central como instituição de pagamento.

“Eu preciso declarar no IR?” VERDADE. Valores acima de US$ 1.000 precisam ser declarados. Mas é simples, você declara como “depósito em conta no exterior”.

“Posso perder tudo se o dólar cair?” VERDADE PARCIAL. Se o dólar desvalorizar contra o real, você “perde” em conversão. Mas se seu objetivo é proteção de longo prazo, isso não deveria te preocupar.

“A Wise pode quebrar e sumir com meu dinheiro?” MITO. Como expliquei, o dinheiro fica em contas segregadas em grandes bancos. Você não perderia.

“O rendimento é garantido?” PARCIAL. As taxas variam conforme o mercado, então não é fixo. Mas historicamente mantém-se estável.

Cuidados Importantes Antes de Começar

Apesar de todas as vantagens, existem alguns cuidados que você deve ter:

Não coloque TODO seu dinheiro em dólar: Diversificação é sempre importante. Mantenha parte em reais para despesas do dia a dia.

Entenda a volatilidade cambial: O dólar sobe e desce. No longo prazo tende a subir contra o real, mas no curto prazo oscila muito.

Não use para especulação: A Wise não é para day trade de moedas. É para proteção patrimonial e praticidade.

Mantenha seus documentos atualizados: A Wise pode pedir documentos adicionais periodicamente. Mantenha tudo em dia para não ter problemas.

Cuidado com golpes: A Wise nunca vai pedir sua senha por email ou telefone. Sempre acesse pelo site ou app oficial.

Vale a Pena? Meu Veredicto Honesto

Depois de tudo isso, vale a pena ter uma conta Wise e deixar seu dinheiro rendendo em dólar ou euro?

Na minha opinião: SIM, e muito. Principalmente se você se encaixa em algum dos perfis que mencionei. A combinação de proteção cambial + rendimento + praticidade + economia em taxas é imbatível.

Claro que isso não substitui uma estratégia de investimentos completa. Você ainda precisa investir em renda fixa, ações, fundos imobiliários, etc. Mas como parte da estratégia de diversificação, a Wise é excelente.

Portanto, se você tem pelo menos R$ 1.000 que pode deixar guardado, vale muito a pena abrir sua conta e começar a proteger esse dinheiro da inflação brasileira.

E lembre-se: usando o link que compartilhei acima, você ainda ganha desconto na primeira transferência. É uma forma de começar já economizando.

Até o próximo artigo.

Layla – Mulher que Investe 💛

Wise Paga Juros em Dólar? Descubra Quanto Rende e Se É Seguro em 2025