Contas de Janeiro: Por Que Você Precisa Se Preparar AGORA (Antes Que Seja Tarde)

Olha, vamos ser honestas: janeiro é financeiramente o pior mês do ano. Então, depois de gastar com presentes, ceia, viagens e festas em dezembro, você abre a conta bancária em janeiro e quer chorar. Portanto, as contas de janeiro como se preparar agora é literalmente a diferença entre começar 2026 tranquila ou desesperada.

Além disso, não é só o fato de ter gastado em dezembro. Consequentemente, janeiro vem com uma avalanche de contas que só aparecem uma vez por ano. Logo, IPTU, IPVA, material escolar, matrícula, academia (todo mundo acha que vai começar a malhar), seguro do carro. É uma pancadaria de despesas todas de uma vez.

Entretanto, a boa notícia é que ainda dá tempo de se preparar. Portanto, se você está lendo isso em novembro ou dezembro de 2025, você tem uma janela de oportunidade. Dessa forma, vou te mostrar exatamente o que fazer para não entrar em pânico quando janeiro chegar.

A Lista Completa Das Contas Que Vêm Em Janeiro (Prepare o Coração)

Primeiramente, você precisa saber com o que está lidando. Então, vou te dar a lista completa das despesas que normalmente aparecem em janeiro:

IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano): Se você tem casa ou apartamento próprio, essa conta vem. Além disso, dependendo do valor do imóvel, pode ser R$ 500, R$ 1.000, R$ 3.000 ou mais. Logo, não é pouca coisa.

IPVA (Imposto sobre Propriedade de Veículos Automotores): Tem carro? Então prepara o bolso. Portanto, o IPVA varia de 1% a 4% do valor do veículo dependendo do estado. Consequentemente, um carro de R$ 50.000 pode gerar IPVA de R$ 1.500 a R$ 2.000.

Material Escolar e Uniformes: Para quem tem filhos, essa é brutal. Então, entre cadernos, livros, mochilas e uniformes, facilmente você gasta R$ 500 a R$ 1.500 por criança.

Matrículas e Rematrículas: Escola particular cobra matrícula em janeiro. Além disso, muitas academias, cursos de idiomas e outras atividades também. Logo, mais R$ 300 a R$ 1.000 dependendo do caso.

Seguro do Carro: Muitas apólices vencem em dezembro/janeiro. Portanto, se você não renovar, fica sem seguro. Consequentemente, mais uma pancada no orçamento.

Férias e Viagens de Fim de Ano: Mesmo que você viaje em dezembro, muitas vezes o cartão só vence em janeiro. Então, aquela viagem “parcelada” vira bomba no mês seguinte.

Contas Normais do Mês: E claro, além de tudo isso, você ainda tem as contas normais: aluguel, condomínio, luz, água, internet, supermercado. Logo, não dá para esquecer que a vida continua.

Portanto, se você somar tudo, dependendo da sua situação, pode ser de R$ 3.000 a R$ 10.000 extras além do seu custo normal de vida. Consequentemente, não é à toa que janeiro quebra todo mundo.

Quanto Você Precisa Guardar Por Mês (A Conta Real)

Agora vamos ao que interessa: quanto você precisa guardar AGORA para não se ferrar em janeiro. Então, vou te dar um método simples para calcular.

1: Liste TODAS as suas contas de janeiro

Pega papel e caneta (ou abre o bloco de notas do celular) e anota:

• IPTU: R$ _____
• IPVA: R$ _____
• Material escolar: R$ _____
• Matrículas: R$ _____
• Seguro: R$ _____
• Outros: R$ _____

Total: R$ _____

2: Divida pelo número de meses que você tem

Se você está fazendo isso em novembro, tem 2 meses (novembro e dezembro). Portanto, divida o total por 2. Dessa forma, você sabe quanto precisa guardar por mês.

Exemplo prático:

• IPTU: R$ 800
• IPVA: R$ 1.500
• Material escolar: R$ 600
• Matrícula academia: R$ 300
• Seguro carro: R$ 1.200
• Total: R$ 4.400

Dividindo por 2 meses = R$ 2.200 por mês

Então, se você guardar R$ 2.200 em novembro e R$ 2.200 em dezembro, chega em janeiro com os R$ 4.400 prontos. Consequentemente, paga tudo sem desespero e sem entrar no cheque especial.

Se você está lendo em dezembro: Você tem só 1 mês. Logo, vai ter que guardar o valor total de uma vez ou preparar para parcelar algumas coisas. Entretanto, ainda é melhor se preparar com 1 mês do que com zero.

Estratégias Para Diluir o Impacto Das Contas de Janeiro

Olha, eu sei que nem todo mundo consegue guardar R$ 2.000 ou mais por mês. Então, vou te dar estratégias alternativas para diluir esse impacto:

• 1: Parcele o Que For Possível (Com Inteligência)

IPTU: A maioria das prefeituras oferece parcelamento em até 10x sem juros. Portanto, se você não tem o dinheiro todo, parcela. Dessa forma, em vez de pagar R$ 1.000 de uma vez, paga R$ 100 por mês.

IPVA: Dependendo do estado, você pode parcelar em 3x sem juros. Logo, divida a dor em 3 meses em vez de 1.

Material escolar: Muitas papelarias aceitam cartão parcelado. Entretanto, cuidado com os juros. Se for sem juros, beleza. Se tiver juros altos, repensa.

Portanto, parcelar não é pecado quando é sem juros e você não tem o dinheiro disponível. Além disso, é melhor parcelar do que entrar no cheque especial a 8% ao mês.

• 2: Use Parte do 13º Salário (Sim, Pode!)

Olha, todo mundo fala que 13º é para investir ou quitar dívidas. Entretanto, eu vou te falar uma verdade: está tudo bem usar parte do 13º para se preparar para janeiro.

Então, que tal fazer assim:

• 40% do 13º para contas de janeiro
• 30% do 13º para investir/reserva
• 30% do 13º para presentes e festas

Dessa forma, você não fica culpada por “gastar” o 13º, mas também não chega em janeiro quebrada. Consequentemente, é equilíbrio entre viver agora e se preparar para o futuro.

• 3: Corte Gastos Agora Para Guardar Mais

Se você não tem 13º ou ele não é suficiente, vai ter que apertar o cinto em novembro e dezembro. Portanto, algumas ideias práticas:

• Reduza delivery e coma mais em casa: economiza R$ 300-500/mês
• Cancele assinaturas que você não usa: R$ 100-200/mês
• Adie compras não essenciais: guarda esse dinheiro para janeiro
• Faça bicos ou freelas: renda extra para o fundo de janeiro

Então, dois meses de sacrifício garantem que você comece 2026 com o pé direito. Logo, vale a pena.

• 4: Negocie Descontos à Vista

Muitas vezes, se você pagar à vista, consegue desconto. Portanto:

IPTU: Prefeituras dão até 10-15% de desconto no pagamento à vista em cota única

IPVA: Alguns estados dão 3-5% de desconto à vista

Material escolar: Negocie desconto pagando tudo de uma vez

Dessa forma, você economiza dinheiro real. Além disso, se você guardou certinho, pode aproveitar esses descontos.

O Que Fazer Se Você Não Conseguiu Guardar Nada

Olha, vamos ser realistas: tem gente que está lendo isso em dezembro ou que realmente não conseguiu guardar. Então, o que fazer quando janeiro chega e você não tem dinheiro?

Priorize o que não pode atrasar:

• Aluguel e condomínio (senão você perde o teto)
• Alimentação básica
• Luz e água (essenciais)

Negocie prazos:

• IPTU e IPVA: pode atrasar uns dias sem grandes consequências
• Material escolar: pode comprar aos poucos ao longo de janeiro/fevereiro
• Seguros: analise se realmente precisa ou se pode ficar sem por uns meses

Evite a todo custo:

• Cheque especial (juros de 8% ao mês te afundam)
• Empréstimo consignado (compromete salário por anos)
• Pagar só o mínimo do cartão (bola de neve de dívidas)

Portanto, se precisar atrasar algo, atrase o que tem menos consequência. Entretanto, o ideal é se preparar para não chegar nesse ponto.

Ferramentas Que Vão Te Ajudar a Se Organizar

Para você realmente colocar isso em prática, precisa de ferramentas. Então, vou te dar as que eu uso:

Planilha ou app de controle financeiro: Use Mobills, GuiaBolso ou Excel para listar todas as contas e acompanhar quanto já guardou.

Conta separada para janeiro: Abre uma poupança ou deixa em Tesouro Selic só com dinheiro para janeiro. Dessa forma, você não mexe nesse dinheiro por impulso.

Alarmes e lembretes: Configure no celular para lembrar de guardar o dinheiro todo mês. Consequentemente, você não esquece.

Caderno de finanças: Anotar à mão ajuda você a ter clareza real de quanto precisa. Além disso, o ato de escrever faz você se comprometer mais.

Se você quer realmente dominar seu planejamento financeiro e nunca mais passar aperto em janeiro, eu super recomendo ter um caderno específico para isso. Portanto, este planner financeiro na Amazon é perfeito para você organizar mês a mês suas despesas e se preparar para situações como essas. Dessa forma, você tem tudo visual e consegue acompanhar seu progresso.

Monte Seu Fundo de Janeiro Para o Resto da Vida

Agora vem a sacada de mestre: não faça isso só para janeiro de 2026. Então, a partir de fevereiro de 2026, comece a guardar um pouquinho todo mês para janeiro de 2027.

Como fazer: Pega o total das contas de janeiro e divide por 12 meses. Portanto, se suas contas de janeiro somam R$ 4.800, você guarda R$ 400 por mês o ano todo.

Dessa forma, quando chegar janeiro de 2027, você tem o dinheiro pronto. Consequentemente, nunca mais passa aperto nesse mês. Além disso, vira parte do seu orçamento mensal e você nem sente.

Logo, janeiro deixa de ser o mês do terror e vira só mais um mês normal. E isso, minha amiga, é liberdade financeira na prática.

Seu Plano de Ação Para As Próximas 48 Horas

Chega de ler e não fazer nada. Portanto, vou te dar um plano de ação para HOJE:

Hoje (próximas 2 horas):

• Liste TODAS as contas que vêm em janeiro
• Some o total
• Calcule quanto precisa guardar por mês
• Separe esse dinheiro agora (transfira para outra conta ou invista em Tesouro Selic)

Esta semana:

• Pesquise se IPTU e IPVA têm desconto à vista
• Veja quanto precisa de material escolar (peça lista na escola)
• Cheque quando vence seguro do carro
• Configure transferência automática para conta de janeiro

Este mês:

• Guarde o valor calculado religiosamente
• Corte gastos supérfluos se precisar
• Use parte do 13º se receber

Dessa forma, quando janeiro de 2026 chegar, você vai estar preparada enquanto todo mundo está em desespero. Além disso, você vai começar o ano tranquila e no controle, não endividada e estressada.

A Escolha é Sua: Sofrer em Janeiro ou Se Preparar Agora

Olha, vou te falar uma verdade dura: janeiro vai chegar de qualquer jeito. Então, a única escolha que você tem é se vai chegar preparada ou vai chegar no desespero.

Portanto, você pode ignorar este artigo, gastar tudo em dezembro e entrar em pânico em janeiro quando as contas chegarem. Ou pode, a partir de hoje, separar um pouquinho todo mês e chegar em janeiro tranquila.

Consequentemente, a diferença entre essas duas versões de você é literalmente esta decisão: começar a se preparar AGORA ou deixar para depois.

E olha, preparar-se financeiramente não é sobre ter muito dinheiro. É sobre ter organização, planejamento e disciplina. Logo, não importa se você ganha R$ 2.000 ou R$ 10.000. O que importa é se você se planeja.

Então, qual vai ser? Você vai ser a pessoa que chega em janeiro preparada e tranquila, ou vai ser mais uma que passa sufoco todo ano na mesma época?

A escolha, minha amiga, é 100% sua. Mas lembra: ainda dá tempo de mudar o final dessa história.