Como Juntar 100 Mil Ganhando Pouco: Guia Prático

Você já olhou para o saldo da sua conta e pensou “nunca vou conseguir juntar 100 mil reais”? Eu te entendo completamente. Além disso, esse sentimento é muito comum entre quem ganha um salário modesto. No entanto, deixa eu te contar um segredo: como juntar 100 mil ganhando pouco não é sobre ter um salário alto, mas sim sobre fazer escolhas inteligentes com o que você tem.

Por exemplo, já vi gente ganhando 3 mil reais por mês construir esse patrimônio. Por outro lado, também vi pessoas ganhando 15 mil sem conseguir guardar nem 5 mil. Então, qual é a diferença? Mentalidade e estratégia. E é exatamente isso que vou te mostrar agora.

Por Que 100 Mil é Um Objetivo Importante

Antes de falar sobre como chegar lá, você precisa entender por que esse número faz tanta diferença na sua vida financeira.

Primeiramente, cem mil reais não é só um número bonito na conta. Na verdade, é sua rede de segurança. Consequentemente, é o que te dá coragem para mudar de emprego quando precisar. Além disso, é o que te permite dizer não para aquela proposta duvidosa porque você tem escolha.

Aliás, com 100 mil bem investidos, você consegue uma renda passiva de cerca de 800 a 1.000 reais por mês. Não vai te aposentar, mas já ajuda bastante nas contas, não é mesmo?

Quanto Tempo Leva Para Juntar 100 Mil

Vamos fazer as contas reais aqui, sem enrolação.

Se você conseguir guardar 500 reais por mês e investir com rendimento médio de 0,8% ao mês (considerando investimentos conservadores), você chega nos 100 mil em aproximadamente 11 anos.

“Nossa, 11 anos é muito tempo!” Calma. Porém, pensa comigo: esses 11 anos vão passar de qualquer jeito. Dessa forma, a diferença é que você pode chegar no final com 100 mil ou com zero. Portanto, a escolha é sua.

Além do mais, se você conseguir aumentar esse valor para 700 reais mensais, esse tempo cai para cerca de 8 anos. Afinal, cada real a mais que você guarda encurta essa jornada significativamente.

A Fórmula Que Funciona de Verdade

Pague Você Primeiro

Essa é a regra número um, e não é negociável. Quando o salário cai na conta, a primeira transferência é para sua poupança ou investimento. Por isso, não espere sobrar dinheiro no final do mês, porque nunca vai sobrar.

Inicialmente, comece com 10% do seu salário. Não consegue? Então comece com 5%. Entretanto, o importante é criar o hábito. Posteriormente, depois de três meses, aumente 1%. Assim, seu cérebro nem vai sentir a diferença, mas sua conta vai agradecer.

Corte os Gastos Invisíveis

Sabe aqueles 15 reais do streaming que você mal usa? Ou então os 40 reais da academia que você não pisa há dois meses? E aquela assinatura da revista que você nem lembra que tem? Enfim, esses são os gastos invisíveis que estão comendo seu dinheiro.

Primeiramente, pegue o extrato dos últimos três meses e marque tudo que é débito automático. Em seguida, você vai se assustar com o resultado. Finalmente, cancele tudo que você não usa ativamente toda semana. Só isso pode te dar 200 a 300 reais extras por mês.

Aumente Sua Renda (Sim, Mesmo Ganhando Pouco)

“Mas eu já trabalho o dia todo!” Eu sei. No entanto, não estou falando de pegar um segundo emprego CLT. Na verdade, estou falando de usar as habilidades que você já tem para ganhar uma renda extra.

Por exemplo, você é boa em limpar casas? Ofereça esse serviço aos sábados. Ou então, sabe fazer bolo caseiro? Venda na vizinhança. Além disso, tem inglês intermediário? Dê aulas online. Enfim, qualquer coisa que te dê 200 a 400 reais extras por mês já acelera muito seu objetivo.

O Que Fazer Com o Dinheiro Que Você Guardar

Primeiramente, guardar debaixo do colchão não serve. Da mesma forma, deixar na poupança tradicional também não funciona. Portanto, você precisa fazer seu dinheiro trabalhar por você.

Para iniciantes: Comece pelo Tesouro Direto (Tesouro Selic). Afinal, é seguro, rende mais que a poupança e você pode tirar o dinheiro quando precisar. Aliás, o investimento mínimo é de cerca de 30 reais apenas.

Quando tiver um pouco mais de experiência: Adicione CDBs de bancos médios (que pagam mais que os grandes) e fundos de renda fixa.

Importante: Nos primeiros 6 meses, mantenha tudo em investimentos líquidos (que você pode resgatar rápido). Depois disso, você pode começar a diversificar para investimentos de médio prazo.

Os Erros Que Vão Te Atrasar

Querer Resultados Rápidos

Inicialmente, você vai ver promessas de “duplicar seu dinheiro em 6 meses” ou “ficar rico com day trade”. No entanto, fuja disso. Sério mesmo. Essas armadilhas existem justamente para pegar quem está desesperado por resultados rápidos.

Na verdade, juntar 100 mil ganhando pouco é uma maratona, não uma corrida de 100 metros. Portanto, aceite isso desde o começo e você vai dormir muito mais tranquila.

Não Ter Um Fundo de Emergência Antes

Esse é um erro clássico. Por exemplo, você começa a investir pensando nos 100 mil, mas não tem nem 2 mil guardados para emergências. Então, o carro quebra, você precisa do dinheiro, resgata o investimento (às vezes perdendo rentabilidade) e volta para a estaca zero.

Portanto, antes de focar nos 100 mil, junte pelo menos 3 meses de suas despesas essenciais em um investimento líquido. Só depois disso você começa a construir seu patrimônio maior.

Contar Com Dinheiro Que Não Chegou

“Quando sair meu décimo terceiro, vou guardar tudo.” Ou então: “Quando receber aquela grana extra, vou investir.” Porém, não funciona assim. Na verdade, dinheiro que você não tem na conta ainda não existe. Consequentemente, planeje com o que você tem hoje, e se vier algo extra, ótimo, mas não conte com isso.

O Plano de Ação Para os Primeiros 90 Dias

Vou te dar um roteiro prático para começar agora:

Dias 1-7: Primeiramente, anote todos os seus gastos. Todos mesmo. Desde o cafezinho até o aluguel. Além disso, use um aplicativo (Mobills, Organizze) ou uma planilha simples.

Dias 8-14: Em seguida, analise seus gastos e identifique onde você pode cortar 10%. Entretanto, não precisa ser radical, só 10% já faz diferença.

Dias 15-21: Depois disso, abra uma conta em uma corretora (XP, Rico, BTG) e faça seu primeiro investimento no Tesouro Selic. Mesmo que seja 50 reais. Afinal, o importante é começar.

Dias 22-90: Finalmente, mantenha a disciplina. Configure transferências automáticas no dia que seu salário cai. Além disso, revise seus gastos toda sexta-feira. E claro, celebre pequenas vitórias.

A Verdade Que Ninguém Te Conta

Primeiramente, juntar 100 mil ganhando pouco vai exigir sacrifícios. Por exemplo, vai ter fim de semana que seus amigos vão sair e você vai ficar em casa. Além disso, vai ter roupa que você vai querer e não vai comprar. Consequentemente, vai ter momentos de frustração.

Mas sabe o que também ninguém te conta? A sensação de ver aquele número crescendo mês a mês é viciante. Além do mais, o orgulho de saber que você está construindo algo sólido com suas próprias mãos, mesmo ganhando “pouco”, não tem preço.

Na verdade, você não precisa de um salário de 10 mil reais para ter estabilidade financeira. Pelo contrário, você precisa de consistência, estratégia e paciência. E essas três coisas não dependem do quanto você ganha, mas sim do quanto você está disposta a se comprometer com seu futuro.

Comece Hoje, Não Amanhã

O dia perfeito para começar não existe. Na verdade, sempre vai ter uma conta extra, um imprevisto, uma desculpa. Entretanto, a diferença entre quem tem 100 mil guardados e quem vive no zero a zero não é o salário, e sim a decisão de começar.

Então pare de ler e vá lá: abra o aplicativo do banco e faça uma transferência de qualquer valor para começar sua reserva. Aliás, não importa se é 20, 50 ou 100 reais. Afinal, o que importa é dar o primeiro passo hoje.

Porque daqui a 10 anos, você vai agradecer a versão de você que decidiu começar agora. Pode confiar nisso.

Até o próximo artigo.
Layla – Mulher que Investe 💛

Leia Também:

• Investimentos Para Iniciantes: 5 Opções Melhores Que a Poupança
• 10 Livros Que Eu Indico Para Quem Está Começando a Investir
• Seu Salário Subiu? 5 Erros Que Vão Te Deixar Quebrada Mesmo Ganhando Mais
• Como Montar Seu Cantinho de Estudos Financeiros (Livros e Recursos Essenciais)
• Wise Paga Juros em Dólar? Descubra Quanto Rende e Se É Seguro em 2025